Schufa Basisscore:
- Schufa Basisscore über 97,5 (Prozent) = geringes Risiko
- Schufa Basisscore 95, 96, 97, 97,5 (Prozent) = geringes bis überschaubares Risiko
- Schufa Basisscore 90 , 91, 92, 93,94, 95 (Prozent) = zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
- Schufa Basisscore 80 bis 90 (Prozent) = deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
- Schufa Basisscore 50 bis 80 (Prozent) = sehr hohes Risiko
- Schufa Basisscore unter 50 Prozent = sehr kritisches Risiko
Der Schufa Basisscore
Wenn Sie eine kostenlose Schufa Auskunft (Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO) von der Schufa angefordert haben, wird Ihnen Ihr Schufa Score u. a. wie unten aufgeführt (oder so ähnlich) in schriftlicher Form mitgeteilt
Schufa Basisscore
Am ........ wurde der Basisscore ( hier steht dann die Prozentzahl) von theoretische möglichen 100% berechnet. Beim Schufa Basisscore handelt es sich um einen von Branchen, Unternehmen und einzelnen Geschäftsarten unabhängigen Orientierungswert, der alle 3 Monate neu berechnet wird. Unsere Vertragspartner erhalten zur Unterstützung ihrer Geschäftsentscheidungen in der Regel spezielle branchenspezifische oder individuelle Scores, die durchaus vom Basisscore abweichen können. Der Basisscore wird anhand moderner mathematisch- statistischer Verfahren erstellt und basiert auf den zu Ihrer Person bei der Schufa gespeicherten Daten . . . .
Der Schufa Basisscore wird in Ihrer Eigenauskunft in % angegeben. Dieser Wert wird jeweils alle drei Monate (etwa eine Woche nach Beginn des Quartals) neu berechnet und kann zwischen 0 und 100 % betragen. Je höher dieser Wert, um so besser, je niedriger desto höher die Ausfallwahrscheinlichkeit.
Doch was bedeuten nun diese Prozentzahlen?
Hierzu ein Beispiel:
Ein Wert von 95 Prozent sagt z. B. aus, dass nach statistischen Erkenntnissen von 100 Personen 95 Personen zuverlässig bezahlen. Die Erfüllungswahrscheinlichkeit liegt also bei 95 Prozent.
Wie kommen diese Zahlen zustande?
Für Verbraucher basieren diese Zahlen auf den bei der Schufa über den jeweiligen Verbraucher gespeicherten Informationen. Diese werden durch ein mathematisch statistisches Verfahren ermittelt. Wie der Schufascore Algorithmus funktioniert und wie der Schufa Basisscore zustande kommt, darüber hüllt sich die Schufa in Schweigen.
Welche Daten können nun in die Berechnung einfließen?
1. Anschriftendaten
Auf Wunsch von Vertragspartnern der Schufa werden auch Anschriftendaten verwendet. D. h. es fließen kreditrelevante Schufadaten aus der direkten Umgebung der Anschrift ein.
2. Allgemeine Daten
Angaben zur jeweiligen Person (z. B. Geburtsdatum, Geschlecht) in Zusammenhang mit anderen relevanten Datenarten (z. B. das Verhältnis Angaben bisherige Zahlungsstörungen in Abhängigkeit vom Lebensalter)
3. Bisherige Zahlungsstörungen
Wenn in der Vergangenheit Geschäfte mit einem finanziellen Ausfallrisiko nicht vertragsgemäß erfüllt wurden (auch Handy- und Versandhandelsverträge), kann z. B. die Anzahl, Art und Dauer der Zahlungsstörung in den Score einfließen
4. Kreditnutzung
Anzahl, Art, Dauer und Umfang der abgeschlossenen Geschäfte mit einem finanziellen Ausfallrisiko sind ebenfalls Informationen, die bei der Scoreberechnung berücksichtigt werden können
5. Kreditaktivität im letzten Jahr
Ob und in welcher Anzahl in den letzten 12 Monaten Geschäfte mit einem finanziellen Ausfallrisiko angefragt und tatsächlich abgeschlossen wurden kann ebenfalls berücksichtigt werden
6. Länge der Kredithistorie
Wie lange sind Kreditbeziehungen (z. B. Kreditkarten oder Girokonten) der Schufa zu einer Person bekannt
Welche Daten werden beim Schufa Basisscore nicht berücksichtigt?
Laut Auskunft der Schufa werden die folgenden Daten nicht berücksichtigt:
- Besonders sensible Daten wie z. B. politische oder religiöse Einstellungen oder ethnische Herkunft
- Staatsangehörigkeit
- Einblicke in gespeicherten Daten bei der Schufa. Wer also seine Rechte nach dem Bundesdatenschutzgesetz in Anspruch nimmt und bei der Schufa Einblick in die über ihn gespeicherten Informationen nehmen will, muss laut Aussage der Schufa nicht befürchten dass dies einen Einfluss auf seinen Scorewert hat.
Der Schufa Basisscore stellt jedoch lediglich einen zentralen Orientierungswert für den Verbraucher dar, weshalb der von der Schufa entwickelte Branchenscore (dieser weicht vom Schufa Basisscore meistens ab), welcher den Vertragspartnern angebotenen wird, für den Verbraucher schlussendlich weitaus wichtiger ist.
Einen sehr interessantes Gutachten zum Thema Verbrauchergerechtes Scoring stellt der Sachversändigenrat für Verbraucherfragen zur Verfügung. Hier wird in einer umfangreichen Untersuchung detailliert und verständlich das Scoring Verfahren und die festgestellte Problematik bei dieser Untersuchung zum Scoring der Verbraucher erläutert. Weitere Möglichkeiten (Preis, Art der Auskunft, Leistung) sind hier aufgeführt.
